En cas d'accident ou de maladie grave, quelles assurances couvrent quoi ?

Un accident ou un diagnostic de maladie grave, ça n’arrive pas qu’aux autres. Pourtant, peu de gens savent vraiment quelle assurance les protégerait si un tel événement survenait.

Perte de revenu, traitements coûteux, réadaptation prolongée… ces situations peuvent rapidement mettre une pression financière énorme sur une famille.

Au Québec, près d’un travailleur sur trois sera touché par une invalidité de plus de 90 jours avant l’âge de 65 ans (source : Bureau d’assurance du Canada). Et chaque année, plus de 50 000 personnes reçoivent un diagnostic de cancer.

Mais entre l’assurance invalidité, l’assurance accidents et l’assurance maladies graves, difficile de s’y retrouver.

Dans cet article, on vous aide à comprendre ce que couvre chaque type d’assurance, pour que vous puissiez faire les bons choix et protéger votre sécurité financière, peu importe ce qui arrive.

Les assurances qui vous protègent en cas d’accident ou de maladie grave

1. L’assurance invalidité : pour remplacer votre revenu

Si vous ne pouvez plus travailler à cause d’un accident ou d’une maladie, l’assurance invalidité devient votre bouée de sauvetage.

Elle verse chaque mois une portion de votre salaire (souvent entre 60 % et 85 %) pendant votre période d’incapacité.

Ce qu’elle couvre :

• Une invalidité temporaire (quelques mois) ou permanente
• Les arrêts de travail dus à une blessure, un accident ou une maladie
• Les dépenses courantes : hypothèque, épicerie, factures

Bon à savoir : L’assurance invalidité peut être offerte par votre employeur (assurance collective) ou souscrite individuellement.

2. L’assurance accident : pour les blessures imprévues

Une assurance accident offre une indemnisation si vous subissez une blessure due à un événement accidentel (fracture, brûlure, amputation, décès accidentel).

C’est une protection complémentaire : elle n’exige pas d’arrêt complet de travail pour être activée.

Ce qu’elle peut couvrir :

• Des indemnités forfaitaires selon la gravité des blessures
• Les frais médicaux non remboursés (physiothérapie, soins spécialisés)
• Une compensation en cas de décès accidentel

Exemple concret : Vous êtes victime d’un accident de voiture qui vous empêche de travailler 3 mois, l’assurance accident peut verser une somme immédiate, tandis que l’assurance invalidité prendra le relais pour votre revenu mensuel.

3. L’assurance maladies graves : pour traverser une période difficile

Un diagnostic lourd comme un cancer, une crise cardiaque ou un AVC change tout.

L’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire (souvent de 25 000 $ à 100 000 $ ou plus) dès le diagnostic confirmé, sans obligation de prouver une perte de revenu.

Ce montant peut servir à :

• Couvrir les traitements non remboursés
• Réduire vos heures de travail pour vous soigner
• Payer l’hypothèque ou des services à domicile

Différence clé : Contrairement à l’assurance invalidité, celle-ci vous verse une somme unique que vous utilisez comme bon vous semble.

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Comment choisir la bonne combinaison d’assurances?

Avant de souscrire, posez-vous ces questions :

• Si je devais arrêter de travailler demain, combien de temps pourrais-je maintenir mon style de vie?
• Est-ce que mon employeur offre déjà une couverture suffisante?
• Ai-je des dettes ou des obligations financières importantes (hypothèque, enfants à charge)?

Idéalement, combinez assurance invalidité et assurance maladies graves :

• La première protège votre revenu.
• La seconde vous donne de la flexibilité financière pour faire face à l’imprévu.

Nos représentant peuvent analyser votre situation et bâtir une stratégie de protection adaptée à votre réalité et votre budget.

Conclusion

Anticiper l’imprévisible, c’est se donner la liberté de se concentrer sur l’essentiel : sa santé.

Qu’il s’agisse d’un accident ou d’un diagnostic de maladie grave, une bonne couverture d’assurance vous assure stabilité et sérénité financière pendant la tempête.

Vous ne savez pas si vous êtes bien protégé?

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