Vous venez d’acheter votre nouvelle maison ou vous êtes dans le processus d’en faire l’achat?
Si oui, vous êtes surement débordé par les appels avec le courtier immobilier, le notaire et les fameuses boîtes de déménagement. La dernière chose que vous avez surement en tête est votre assurance vie hypothécaire. Certains de vous doivent même se demander ce qu’est ce produit. Dans cet article, nous allons vous expliquer en quelques minutes les 5 choses les plus importantes sur cette assurance.
Si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d’achat de la maison qui vous intéresse, alors vous pourrez choisir entre deux options : économiser encore quelques années pour rassembler l’apport nécessaire ou souscrire à une assurance prêt hypothécaire. Au Québec, la Société canadienne d'hypothèques (SCHL) et Genworth se partagent le marché de l’assurance prêt hypothécaire. Cette prime d’assurance servira à rembourser votre prêteur dans le cas où vous êtes dans l’impossibilité de payer votre emprunt et que vous perdez la maison.
Il existe aussi l’assurance vie hypothécaire qui est relativement différente, puisqu’elle ne protège pas le prêteur en cas de non-paiement, mais bien votre famille/succession en cas de décès.
Lorsque votre prêteur abordera le sujet de l’assurance pour votre prêt immobilier, celui-ci va certainement tenter de vous convaincre que ce produit financer est indispensable, voire indissociable au prêt que vous prévoyez prendre. Souscrire à une assurance vie pour votre prêt hypothécaire est votre choix.
De la même manière, rien ne vous oblige à prendre une assurance vie couvrant votre prêt à 100%. Si vous êtes deux à payer l’hypothèque de la maison, vous pouvez alors prendre la moitié du montant de votre hypothèque en assurance vie ce qui réduira votre prime d’assurance. À l’inverse, vous pouvez aussi décider de regrouper dans cette assurance d’autres dettes et frais associés aux décès d’un des membres de la famille.
Chez Clario, nous suggérons fortement aux jeunes couples/familles de prendre chacun une assurance du montant égal à leur hypothèque. En effet, profitez du fait que vous êtes jeune et en bonne santé pour souscrire à un produit temporaire peu couteux qui protégera votre assurabilité future. De plus, cette approche permet de prévoir non seulement l’impact financier d’un décès pour l’hypothèque, mais aussi d’assurer un montant pour la prise en charge des enfants en cas du décès des deux parents.
Vous n’imaginez pas le nombre de Québécois qui font l’erreur de prendre d’emblée l’assurance proposée par leur prêteur, sans avoir magasiné d’autres assurances au préalable. Par manque d’information, certains pensent que le prêt et l’assurance doivent être souscrits dans le même établissement. Mais en fait, pas du tout! Au contraire, il est indispensable de comparer autant les assurances que les prêts hypothécaires.
Certains prêteurs peuvent vous faire croire que prendre une assurance vie auprès de leur compagnie vous garantit un meilleur taux d’intérêt. D’autres essayeront de vous convaincre que les chances d’obtenir un prêt hypothécaire seront optimisées si vous prenez l’assurance qui va avec, mais il n’en est rien! L’assurance vie hypothécaire ne vous lie en aucun cas à votre prêteur.
En fait, comme nous le mentionnons dans notre autre article, il est plus avantageux en termes de prix et de flexibilité de prendre une assurance vie hypothécaire individuelle comparée à l’assurance proposée par votre prêteur. Découvrez pourquoi en cliquant ici.
Si vous avez fait l’erreur de souscrire à l’assurance vie proposée par votre prêteur, la bonne nouvelle est qu’il n’est pas trop tard pour changer d’avis. Aucuns frais ni pénalité ne seront appliqués! Vous pouvez changer à tout moment, sans même attendre la date de renouvellement de votre hypothèque. En prenant le temps de magasiner les assurances offertes, vous pourriez certainement en trouver une qui soit moins chère et qui corresponde davantage à vos besoins.
Vous n’avez pas pris d’assurance quand vous avez souscrit à un prêt hypothécaire? Il n’est pas trop tard pour vous assurer, et ce, même si vous avez acheté votre maison depuis déjà quelque temps. En faisant appel à un courtier pour votre assurance vie hypothécaire, vous maximisez vos chances de trouver rapidement un produit adapté qui couvre l’intégralité de vos besoins spécifiques au meilleur prix.
C’est à ce moment que Clario rentre en jeu! Grâce à nous, comparez tous les assureurs en quelques clics et obtenez le meilleur prix pour votre assurance vie hypothécaire. Vous pouvez aussi prendre rendez-vous avec un de nos spécialistes qui vous accompagneront dans votre demande et qui vous conseilleront sur les meilleures options.
Clario est le seul courtier en assurance vie au Québec spécialisé dans l’assurance hypothécaire. Nous avons développé dans les dernières années une technologie qui permet de comparer tous les assureurs en quelques secondes. Notre processus est rapide, simple et humain du début jusqu’à l’obtention de votre assurance.
